近几年，政府加大了对中小企业、尤其是小微企业的融资支持力度，但是对于一些缺乏抵押物的中小微企业来说，融资仍然是一个比较大的难题。
日前，农行广东分行的中小企业服务产品里面再添了一项新的产品——知识产权质押贷。据悉，目前已经有6家企业通过这一产品获得了贷款。“此举可以让一些缺乏固定资产作抵押的企业获得融资，增加了企业的融资渠道。”已经利用“商标权”质押成功在农行获得贷款的一家企业财务总监表示。
此前，有银行人士表示，由于小微企业的“小、散”等特点，对小微企业融资服务的产品简单化和流程简化也成行业趋势。
由于在产品创新等方面的成绩，农行广东分行的小企业业务在整个农行系统里面排名靠前。
知识产权质押贷
据农行广东分行小企业部总经理林武忠介绍，知识产权质押贷款主要是以拥有自主知识产权的科技成长型中小企业为服务对象，并与政府合作开创“企业商标专利质押、农行授信融资、财政贴息支持”三位一体的融资模式。
事实上，知识产权质押贷款推出时间已久，但是此前一位银行人士曾对《每日经济新闻》记者表示，真正做起来并不容易，因为资产价值评估过于麻烦，而且风险也不好把控。
此次农行广东分行的主要实施地点在广东南海，获得了当地政府的大力支持。按照当地的政策，企业如果有对知识产权进行评估并贷款，政府会补贴一定的评估费，还会对贷款利率进行补贴。
上述企业财务总监表示，他们通过商标权质押融资，获得了企业经营性贷款，从中获得了便利，“既然可以做，为什么不做呢？”他介绍，做这类贷款只需要找一个第三方评估机构对商标权进行评估，然后银行会按照一定的比例进行放款，贷款利率并不比其它类型的贷款利率高。
农行南海分行相关人士表示，在贷款期间，银行对评估的资产仍然会有一个动态的监测，如果发现有因素影响资产价值，会和资产评估公司一起再做一个动态评估。不过，如果价格变动不太大，一般不会做出调整。
据农行南海分行介绍，目前该分行已有6家企业获得了类似贷款，除了商标权以外，还有企业也做专利权质押贷款，但这项业务目前还是处在起步阶段，真正有资产，能够全部符合要求的企业也比较有限，以后有符合这类要求的企业，也会进行推广。
林武忠表示，这类贷款如果试行良好的话，有可能全面铺开。
“智道”金融产品体系
在小微企业服务领域，特色产品也是不同银行的亮点。林武忠表示，小微企业的需求各不相同，所以银行也要不断结合市场来创新产品。
除了知识产权质押贷款以外，农行广东分行已经建立了以“智道”命名的系列品牌产品，形成了包括贷款、结算、外汇、理财四大系列100多种产品的“智道”金融产品体系。
比如按照 “一个市场，一个方案”的原则制定针对专业市场的服务，包括中大布匹市场、增城牛仔裤市场等在内的60余个专业市场，并且配有多户联保、仓单质押、第三方回购、应收账款质押等产品。
此外，农行广东分行还开发了一些包括知识产权质押在内的特色产品，如免抵押信用贷款产品“速诚贷”和针对珠三角物业融资需求强劲而推出的“工商物业贷”。据林武忠介绍，速诚贷的贷款金额可达到500万元，而工商物业贷则扩大了抵押物的范围，并且贷款期限可以延长到10年。
除了产品以外，和企业、担保机构的合作方式也有所创新，农行广东分行就与广东省中小企业局等签订了近2000亿元的战略合作协议，共同推动中小企业服务的发展。下一步，该行还计划推出小微企业小额透支单位结算卡。
简化审批程序
小微企业贷款需求和大企业有所不同，通常具有“短频快”的特点。林武忠介绍，应对这种特点，农行专门推出了“四合一”审批流程，简化审批程序，将信贷准入、信用等级评定、授信额度核定、用信审批等简化到一起。并且下放贷款审批权限，缩短决策时间。
此外，在优化流程方面，银行还推出了网上审贷，审批通过网络系统运作，无需上报纸质资料，大大提高了效率，同时，为简化对公客户各项业务办理流程，该行还研发了客户经理工作流系统等优化程序。
目前，农行广东分行已有22家小企业金融服务中心和79家小企业金融服务分中心。截至今年9月末，农行广东分行的小企业贷款余额523.79亿元，贷款增量在农行系统里排名第一。
林武忠认为，正是由于农行广东分行一直以来在精力投入、产品创新和内部管理方面的提升，才获得了这样的成绩，未来还将根据客户需求，不断地创新产品和服务。（记者 邓莉苹）
（编辑：白逸群）
