企业在发展过程中资金困难，又缺少抵押物向银行贷款时，该怎么办？记者从胶州市科技局了解到，由胶州市政府、青岛市科技局和佰盈担保公司联合出资1500万作为风险准备金，合作银行中国建设银行胶州支行将以此提供1.5亿的科技信贷资金，用于支持科技型企业发展。胶州市科技局以500万元财政资金，实现30倍财政资金杠杆效益，并将开设科技金融服务平台、提供贷款贴息、定期召开科技金融融资对接会等一系列配套服务，以科技金融全力助推企业发展。
无需抵押轻松获贷500万
得知企业获得500万的科技信贷风险准备金贷款，青岛宇通管业有限公司总经理陈建军喜出望外，盘算着如何好好利用每一分钱。陈经理告诉记者，公司专业从事新型塑料管道研发、制造 、推广与应用，是国内较大的高密度聚乙烯 HDPE管生产企业之一，十分注重科技研发与创新 。公司占地60余亩，总投资5000万，发展前景良好。
“在以前，企业的资金主要有两种，一个是企业的自有资金，一个是银行贷款。”陈经理介绍说，虽然现在企业经营情况良好，资金充裕，但在扩大规模、发展技术上时常觉得捉襟见肘。“银行贷款需要用厂房、土地等固定资产抵押，对企业来说这些资产很有限，银行贷款难度较大。相比之下，科技信贷资金申请便利，还能享受政府贴息政策。”陈经理告诉记者，公司与山东科技大学共建研发中心，正在进行新型复合管道的研发和材料改进，这500万信贷资金将用于研发和流动资金补充。
1.5亿银行信贷投入中小企业
记者了解到，胶州共有五家企业即将获得科技信贷风险准备金贷款，分别为青岛宇通管业有限公司、青岛兴瑞新型建材有限公司、青岛九润机械科技有限公司、青岛盛佳鑫纺织机械有限公司、青岛中科旭阳建材科技有限公司，每家企业获得300万到800万元科技信贷支持，贷款总额共计3000万元。
据悉，这是科技信贷风险准备金就绪以来，胶州首批即将获得贷款的企业。“科技信贷支持”是指，由财政资金和担保公司共同建立风险准备金池，准备金存放于合作银行，银行按照准备金规模的十倍放大，向企业发放贷款。
科技信贷风险准备金规模为1500万元，具体组成为胶州市人民政府科技金融专项资金500万元，青岛市科技金融专项资金500万元，青岛佰盈担保有限公司(胶州本地担保公司)500万元。合作银行为建行青岛市分行 ，按照科技信贷风险准备金规模10倍放大，给予胶州科技型企业1.5亿元的科技信贷支持，胶州财政资金以500万元实现了30倍放大的杠杆效益。合作银行负责各项科技信贷产品的开发、设计并提供优惠利率资金支持等。目前1500万元的准备金已经就绪，胶州500余家中小企业将因此受益。
解决抵押物不足的困难
“科技信贷风险准备金贷款主要用于支持科技型中小企业发展，解决抵押物不足的问题，降低企业融资成本。”胶州市科技局工作人员告诉记者，企业初创时期资金大量投入厂房等基础设施建设，到购买设备和投入研发时常会出现资金紧张。企业寻找资金，通常采取的做法是直接从银行贷款，而贷款需要有厂房或土地等固定资产作抵押，但企业的固定资产有限，尤其对于初创企业来说，通过贷款得到的资金常不足以支持企业发展。此外，考虑到企业还贷能力，并受到放贷额度限制，银行放贷时更愿意选择国有企业或者大型企业，中小企业很难申请到贷款。中小企业融资只能通过民间渠道，成本高昂，会给企业带来沉重负担。
而以科技信贷风险准备金为企业向银行贷款提供担保，可降低科技型中小企业融资门槛。贷款企业可用知识产权和股权质押等作为反担保措施，降低银行贷款风险，形式上相当于以知识产权和股权质押向银行贷款，解决科技型中小企业有形可抵押物不足的困难。
还款良好可获得贴息
此外，对于科技信贷风险准备金贷款项目，以优惠利率为企业贷款，各级科技部门优先安排贷款贴息项目立项支持，降低科技型中小企业的融资成本。向银行成功贷款并处于还贷期间内，且正常还款的科技型中小微企业，依据企业具体情况可获得贴息，分为20万、30万、50万三个档次。“通过知识产权质押降低融资门槛，通过优惠利率和贷款贴息降低融资成本，实现科技型企业融资‘双降双低’，最终实现让科技型中小微企业融得到资、融得起资。”
本市重点扶持的具有自主知识产权、符合国家和青岛市产业技术政策的科技型中小企业、创新型企业、高新技术企业、经过各级科技部门科技计划立项支持的企业、孵化器及科研院所内的各类企业等。要求企业知识产权明晰，不存在产权纠纷；企业知识产权与主营业务产品有较高关联度；企业技术产品符合国家鼓励的产业发展方向；企业注册、经营地址在胶州，经营状况良好；企业主要股东或实际控制人信用记录良好。
科技信贷风险准备金贷款由科技部门与银行、担保机构等单位联合审贷，建立“科技部门推荐、银行独立审贷、科技政策引导、科技担保多元化市场运作”的科技与金融合作信贷模式，建立多方共担的风险控制体系。
科技金融平台一站式服务
“企业有资金才能有发展，才能加速研发和科技成果转化。”据悉，2011年青岛成为全国第一批科技金融试点城市，青岛市科技局 、财政局联合出台《青岛市科技局科技金融专项资金管理办法》，确保专项资金规范运作，鼓励全市深化科技金融合作。以此为契机，胶州市科技局大力发展科技金融，以融资租赁的方式为胶州两家企业融资三千万和四千万，并帮助企业发行私募债券，多种方式为企业融资。
为进一步发展科技金融，胶州市科技局在科技服务平台开设金融服务窗口，汇聚科技创新和金融资本资源，发挥科技综合服务优势，与金融资本机构建立广泛深入的合作，建立为科技型中小微企业提供科技信用担保、权益质押贷款、信贷风险补偿、贷款贴息以及股权私募融资、资本市场(新三板、创业板)挂牌上市财务顾问等一站式投融资服务体系。
为推动全市孵化器建设，胶州市科技局还将引进、培育风险投资和产业投资基金，引导创业投资机构加大对胶州企业的股权资金支持力度，带动企业发展。以政府为纽带，搭建一个汇聚科技专家、银行家、投资家、政府部门和企业家的高端、专业交流平台，加强与银行、券商、基金、创投等金融机构的沟通，定期召开科技金融融资对接会，为全市科技型企业与各类金融机构搭建融资服务桥梁。
多渠道帮助企业融资
科技金融服务平台提供融资渠道多种多样：科技信贷风险准备金贷款(知识产权、股权质押)，符合条件的科技型中小微企业可以申请科技信贷风险准备金贷款，该贷款可用知识产权和股权质押作为反担保措施，解决科技型中小微企业有形可抵押物不足的困难。
政策性科技贷款担保，符合条件的科技型中小微企业可以申请政策性科技贷款担保，该贷款可采用多种形式的有形资产和权益作为反担保措施，最大程度地满足科技型中小微企业科技项目产业化的资金需求。
科技型中小微企业贷款贴息，向银行成功贷款并处于还贷期间内，且正常还款的科技型中小微企业，可以申报青岛市中小企业培育计划贷款贴息项目支持。
科技型小微企业种子基金，位于青岛市级以上科技孵化器内，成立不满18个月的科技型初创期小微企业可以申报青岛市中小企业培育计划种子基金项目支持。
股权私募融资和资本市场财务顾问服务，帮助科技型中小企业股权私募融资，为企业登陆多层次资本市场提供财务顾问服务，协助企业对接证券公司、投资基金及各类战略投资机构，进行股份规范改制。
拟上市科技型企业股权投资咨询服务，帮助拟投资未上市科技型企业的投资机构和自然人寻找创新性、高成长性的投资标的公司并提供投资咨询服务。（记者 陈燕 通讯员 管杰）
（实习编辑：白逸群）
